問題 No.3652
証券会社の外務員が顧客から口座開設や有価証券の売買注文を受ける際、仮名・借名取引の防止および本人確認義務に関して不適切なものはどれか。
【正解の解説】
外務員は、顧客が節税や資産管理上の特別な配慮を求めている場合には、家族間における借名による有価証券の売買注文を受託してもよい。
証券取引において名義を借りる「借名取引」は、税逃れやマネー・ロンダリングなどの不正な温床となるため、たとえ家族間やどんなに正当そうな理由があっても絶対に許されない重大なルール違反です。遊園地のアトラクションで他人のパスポートを使うようなもので、金融の世界では本人以外の名義での取引はご法度と心得ましょう。
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【その他の選択肢の解説】
外務員は、口座開設時に顧客から提示された運転免許証等の本人確認書類について、記載事項の偽造や変造の有無を確認しなければならない。
これは誤った選択肢を探す問題において正しい記述であり、不適切ではありません。証券会社は窓口で他人に成りすました不正口座を作らせないため、警察官が身分証をチェックするかのように、提示された書類が本物であるかを厳格に確認する法的義務を負っています。
外務員は、マネー・ロンダリングおよびテロ資金供与対策の一環として、顧客の取引目的や職業等の申告内容に不自然な点がある場合には追加の確認を行わなければならない。
これも正しい記述であり不適切ではありません。例えば、収入や職業に見合わない巨額の資金移動がある場合などは、犯罪組織の資金洗浄（マネー・ロンダリング）の疑いがあるため、空港の税関のように証券会社側が立ち入って厳しくチェックしなければならないと法律で決められています。
外務員は、過去に取引実績のある既存顧客であっても、法令で定められた定期的な顧客情報の更新や再確認の手続きを適切に実施しなければならない。
これも正しい記述であり不適切ではありません。顧客情報は一度確認して終わりではなく、時間の経過とともに勤務先や資産状況が変わるため、定期的な健康診断のように継続的な見直しと再確認を行わなければならないというルールになっています。