問題 No.3536
金融商品取引法における適合性の原則および契約締結前交付書面の交付義務に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
金融商品取引業者は、顧客の知識、経験、財産の状況および金融商品を買い付ける目的に照らして不適当と認められる勧誘を行ってはならず、有価証券の売買等の契約を締結しようとするときは、あらかじめ契約締結前交付書面を交付しなければならない。
これはレストランで料理を注文する前に、アレルギー表示や正確な価格が書かれたメニューを必ず見せるようなものです。お客様がリスクを正しく理解し、自分の財布や好みに合うかを判断する機会を奪わないために、必ず「契約を結ぶ前」にお知らせしなければならないというルールになっています。
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【その他の選択肢の解説】
金融商品取引業者は、顧客の知識、経験、財産の状況および金融商品を買い付ける目的に照らして不適当と認められる勧誘を行ってはならず、有価証券の売買等の契約を締結したときは、遅滞なく契約締結前交付書面を交付しなければならない。
試験で非常に狙われやすい「前か後か」の引っかけ問題です。契約が成立した「後」に渡すのは契約締結時交付書面という別の書類です。これではアトラクションに乗った後に「実はこの乗り物は危険です」と説明されるようなもので、事前確認の意味がなくなってしまいます。
金融商品取引業者は、顧客の知識、経験、財産の状況および金融商品を買い付ける目的に照らして適切と認められる場合に限り勧誘を行うことができ、有価証券の売買等の契約を締結しようとするときは、事後的に契約締結前交付書面を交付しなければならない。
「事後的」つまり契約が終わった後に書類を渡すというのはルール違反です。洋服を買った後に「実はドライクリーニングしかできません」とタグを見せるようなもので、それでは消費者が大切な財産を守るための重要な判断を下せなくなってしまいます。
金融商品取引業者は、顧客の知識、経験、財産の状況および金融商品を買い付ける目的に照らして不適当と認められる勧誘であっても、顧客からの強い要望があるときは例外的に行うことができ、あらかじめ契約締結前交付書面を交付しなければならない。
「お客様がどうしてもと言ったから…」という言い訳は、金融の世界では一切通用しません。自動車の免許がない人に「どうしても乗りたいから」と売ってはいけないのと同じで、プロである業者は顧客を守るために、どれだけ頼まれても不向きな商品の勧誘をしてはならないのです。