【正解の解説】
外務員は、顧客が長年の取引実績を有し社会的な信頼性が十分に認められる人物である場合、本人確認書類の提示を受けることが困難であっても、口頭での確認のみによって口座開設手続きを進めることができる。
これはどれだけ顔見知りの常連客であっても身分証の提示を省略してはいけないというルールです。例えば、近所で長年信用されている老舗の店主であっても、銀行で口座を作る時は例外なく免許証等の提示を求められるのと同じで、金融の世界では「親しい人こそ厳格にルールを守る」という性悪説に基づく厳格な本人確認が法律で義務付けられているため、口頭確認だけですませる本選択肢は明確な違反となります。
【その他の選択肢の解説】
外務員は、組織的なマネー・ローンダリング等の不正利用を防ぐため、取引の目的や資産の背景事情について疑わしい点を確認したときは、速やかに社内の担当部署へ報告しなければならない。
これは犯罪収益移転防止法などで外務員に強く求められている重要な報告義務についての記述です。映画やドラマで怪しい大金の動きを見つけた警察官が上司や専門チームにすぐ連絡するシーンを想像してください。現場の直感や違和感をそのままにせず、組織全体で不正資金の流れを食い止めるために社内コンプライアンス部門へ即座に繋ぐことが実務上必須となっています。
外務員は、法人顧客との間で新たに口座開設を行う場合、代表者個人の本人確認書類に加えて、実質的支配者の該当性についても適切な方法を用いて確認を実施しなければならない。
これはペーパーカンパニーなどを悪用した裏社会の資金洗浄を防ぐための厳格なチェックポイントです。会社という「表の看板」の裏で実際に財布を握り権力を行使している真のオーナーを見つけ出す作業であり、例えるなら、劇団の表舞台に立つ有名な看板俳優だけでなく、裏で資金を出し全体を牛耳る本当の黒幕の名前までしっかり暴いてリスト化するようなものとして確実に行う必要があります。
外務員は、代理人による有価証券の売買注文を受ける際、当該代理人が正当な権限を有していることを示す委任状等の書面を確認するとともに、代理人自身の本人確認を行わなければならない。
これは他人の名前を勝手に騙ったり権限のない人がこっそり取引したりする不正を防ぐための鉄則です。例えば、他人のキャッシュカードと暗証番号を持って窓口に来た人が本当に本人の使い走りなのか、本人の直筆サイン入り委任状と窓口に来た人自身の顔写真付き身分証のダブルで厳しくチェックするのと同じ理由であり、権利の正当性と人物の特定の両方を必ず同時に確認しなければなりません。