問題 No.2783
金融商品取引法における適合性の原則および契約締結前交付書面の交付義務に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
金融商品取引業者は、有価証券の売買等の契約を締結しようとするときは、あらかじめ顧客に対して取引の仕組みやリスク等を記載した契約締結前交付書面を交付する義務があり、これを怠って契約を締結することは法令違反となる。
これはレストランで料理を注文する前に、アレルギー表示や具体的な値段が書かれたメニューを必ず見せるようなものです。客が「こんなはずじゃなかった」と後悔しないよう、リスクのある契約を結ぶ前に必ず中身を読んでもらうための法律上の必須ルールとなっています。
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【その他の選択肢の解説】
金融商品取引業者は、有価証券の売買等の契約を締結しようとするときは、顧客の知識や経験等を総合的に勘案して不適当と認められる場合であっても、契約締結前交付書面を交付して承諾を得れば契約を締結することができる。
ここでは「適合性の原則」という重要なルールが無視されています。これは免許を持たない初心者にいきなり超高性能なレーシングカーを売りつけてはいけないのと同じで、顧客の知識や財産状況に合わない危険な取引は、書面を渡したからといって進めてはいけない決まりになっています。
金融商品取引業者は、有価証券の売買等の契約を締結したときは、遅滞なく取引の仕組みやリスク等を記載した契約締結前交付書面を交付する義務があり、これを怠って契約を継続することは法令違反となる。
「契約締結時交付書面」という別の書類と混同させるための引っかけ問題です。これではアトラクションに乗った後で「実は命綱がありません」と説明されるようなものであり、購入の判断を下す前にリスクを知らせるという法律の本来の目的が全く果たせなくなってしまいます。
金融商品取引業者は、有価証券の売買等の契約を締結しようとするときは、あらかじめ顧客に対して取引の仕組みやリスク等を十分に説明すればよく、必ずしも書面による契約締結前交付書面の交付を行う必要はない。
「言った・言わない」のトラブルを防ぐため、法律では必ず形に残る書面の交付を義務付けています。どれほど口頭で丁寧にリスクを説明したとしても、書面を渡していない時点で法律違反となってしまうため、実務上絶対に外せない重要なポイントです。