問題 No.2737
証券外務員が投資勧誘を行う際の実務および顧客保護に関する記述として、金融商品取引法上、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
外務員は、投資勧誘にあたって顧客の知識、経験、財産の状況および契約締結の目的に照らし、不適当と認められる勧誘を行ってはならない。
これは、免許を持たない初心者に時速300キロのレーシングカーを売りつけるようなもので、金融の世界でも顧客の資力や経験に見合った商品を勧める義務（適合性の原則）があります。どれだけ儲かる商品であっても、顧客のライフプランを壊すような無理な勧誘は法律で厳しく禁止されているため、この選択肢が最も適切です。
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【その他の選択肢の解説】
外務員は、投資勧誘にあたって顧客が自己の判断と責任において取引を行う限りにおいて、いかなる商品であっても自由に勧誘を行わなければならない。
「自己責任なのだから何を売っても自由」というのはルールの大きな勘違いです。どれほど顧客が自己責任を理解していても、金融商品取引法では外務員側に顧客を守るための適合性の原則が課されています。販売側の責任を放棄するような甘い言葉に惑わされないよう注意が必要です。
外務員は、投資勧誘にあたってあらかじめ定められた販売目標を達成するために、顧客の財産の状況に関わらず積極的に推奨を行わなければならない。
営業成績の達成がどれほど重要であっても、それが顧客の財産状況を無視してよい免罪符にはなりません。これはノルマ達成のために顧客を犠牲にする悪質な営業手法を正当化するものであり、金融商品取引法が最も厳しく取り締まる不当勧誘そのものです。
外務員は、投資勧誘にあたって顧客からの要請があった場合に限り、投資経験の有無を確認せずともハイリスク商品の勧誘を行うことができる。
「お客様が欲しいと言ったから売った」という言い訳は、金融実務の世界では通用しません。たとえ顧客からの要請であっても、投資経験や財産状況に合わないハイリスク商品であれば、外務員はリスクを十分に説明し勧誘を控えるべき義務があります。