問題 No.2557
証券外務員が職務を遂行するうえで守るべき倫理規範およびコンプライアンスに関する記述として、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
外務員は、法令諸規則の遵守はもちろんのこと、高い倫理観を持って公正かつ誠実に職務を行い、投資者からの信頼を確保しなければならない。
証券市場は、病院で例えるなら患者である投資家と医師である外務員の強い信頼関係で成り立っています。自分たちの売上ばかりを優先する悪徳商法ではなく、患者の健康を第一に考える名医のように、誠実な姿勢で公正なアドバイスを行うことが法律のルール以前にプロとしての絶対的な大前提となるのです。
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【その他の選択肢の解説】
外務員は、所属金融商品取引業者の利益を最優先し、顧客の意向に関わらず収益性の高い商品を積極的に販売しなければならない。
飲食店で客がアレルギーと言っているのに「店が儲かるから」と特定の食材を無理やり食べさせるようなものです。金融の世界でも、顧客の資産状況や投資目的に合わないハイリスク商品を強引に売りつける行為は厳禁であり、顧客の意向を無視した販売はコンプライアンス違反そのものとなります。
外務員は、業務上知り得た顧客の資産状況や取引情報について、自社の営業活動の範囲内であれば自由に開示することができる。
病院の看護師が患者の病状を「同じ会社の同僚だから」と勝手に言いふらすのと同じで、法律や厳格な社内規定で固く禁じられています。たとえ自社のグループであっても、顧客の同意なく勝手に取引情報を開示することはプライバシーの侵害であり、金融機関への信用を完全に失墜させる行為です。
外務員は、法令および社内規則を遵守していれば、投資者に対する過度なリスク説明や適合性の原則は免除されるものである。
交通ルールをどれだけ完璧に守って運転していても、目の前の危険を歩行者に全く知らせずにスピードを出すことが許されないのと一緒です。どれほど適法な商品であっても、顧客の知識や財産に見合ったリスクを丁寧に説明しなければならないという適合性の原則は絶対に免除されません。