問題 No.2315
金融商品取引法に規定される適合性の原則および契約締結前交付書面の交付義務に関する記述として、不適切なものはどれか。
【正解の解説】
金融商品取引業者は、顧客の資産状況や投資目的に照らして過度にリスクが高いと判断される取引であっても、顧客から特別の委託を受けた場合には、適合性の原則の制限を受けることなく自由に勧誘を行うことができる。
これは運転免許取り立ての初心者に、いきなりF1レーシングカーの運転を「頼まれたからいいよ」と貸してはいけないのと同じです。どんなに顧客が「どうしてもリスクの高い取引がしたい」と望んだとしても、プロである金融機関には無茶な危険運転（過度な勧誘）を止める義務があり、顧客の頼みだからといってこのルールを破ることは絶対に許されません。
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【その他の選択肢の解説】
金融商品取引業者は、店頭デリバティブ取引を行う場合においても、契約締結前交付書面の交付を行う義務があり、その受領を確認しなければならない。
「複雑で危険なデリバティブ取引なら、書面を渡さなくても文句を言われないだろう」という出題者の罠です。実際には、リスクが高い取引だからこそ、ルールはより厳格に適用されます。病院で手術を受ける前にリスクの説明書にサインするのと同様に、店頭デリバティブでも例外なく書面交付と確認が必須となります。
金融商品取引業者は、顧客に対して金融商品の販売を行う際、顧客の知識および経験を踏まえ、害を及ぼさないよう配慮する義務を負っている。
これは薬局の薬剤師が、患者の体質やアレルギーの有無をしっかり確認してから風邪薬を渡すのと同じ原理です。金融商品のプロである業者は、相手が投資の素人なのかベテランなのかを見極め、その人のレベルを超えた危険な商品を売りつけて損害を与えないように配慮しなければならないという当然のルールを述べています。
金融商品取引業者は、あらかじめ顧客に対して契約締結前交付書面を電磁的方法により提供する場合、当該顧客の承諾を得る必要がある。
勝手に「ペーパーレス化だから」とメールで説明書を送りつけることは許されず、相手が「パソコンやスマホで読むのを了承している」という事前の許可が必要です。これは、郵便物を自宅のポストではなく、勝手に実家のポストに投函するようなもので、相手の受け取りやすい方法への同意が法律上必ず求められます。