問題 No.2212
金融商品取引法に定める適合性の原則および契約締結前交付書面の交付義務に関する記述として、不適切なものはどれか。
【正解の解説】
金融商品取引業者は、契約締結前交付書面の交付に代えて、顧客の同意を得ることなく、自社のホームページ上に当該書面の記載事項を常時掲載する方法により提供を済ませることができる。
レストランで注文もしないのに「メニューは店の看板に書いてあるから勝手に見ろ」と言われるようなものです。電磁的方法で書面を交付する場合には、必ず事前に顧客の承諾を得るというステップが絶対に必要になります。
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【その他の選択肢の解説】
金融商品取引業者は、顧客の知識や経験および財産の状況に照らして不適当と認められる勧誘を行ってはならないとされる適合性の原則を遵守しなければならない。
これは免許取り立ての初心者に、いきなり最高速のF1レーシングカーを勧めるような危険な営業を防ぐルールです。顧客の資力や投資経験を無視した勧誘は法律で厳しく禁止されており、金融機関が必ず守るべき大原則となっています。
金融商品取引業者は、店頭デリバティブ取引を行う場合において、あらかじめ顧客の承諾を得ているときは、契約締結前交付書面の電磁的方法による提供を行うことができる。
紙の束を渡す代わりに「PDF等の電子データで送ってもいいですか？」と事前に確認し、相手がOKした場合のみデジタルでの交付が許されます。選択肢Aのように勝手にホームページへ載せるだけのやり方とは明確に区別されます。
金融商品取引業者は、あらかじめ顧客の意向および実態を十分に把握した上で、それに適合しない投資勧誘を継続することが禁止されている旨を社内規程に定める必要がある。
単に口頭で気をつけるだけでなく、組織としてルールを明文化することが求められます。営業担当者がノルマ欲しみにミスマッチな商品を売りつけないよう、会社全体でブレーキをかける仕組み作りが義務付けられています。