問題 No.1991
金融商品取引業者等が顧客と投資一任契約を締結する際に行う本人確認および仮名・借名取引の防止に関する記述として、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
金融商品取引業者等は、顧客が他人になりすまして取引を行うことを防止するため、法令に基づき厳格な本人確認書類の提示を受ける義務がある。
空港の保安検査場でパスポートと顔写真を確認して他人ではない証明をするのと同じです。怪しい人が裏金作りのために別人になりすまして口座を作るのを水際で防ぐため、必ず契約前に厳格な本人確認を行うルールになっています。
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【その他の選択肢の解説】
金融商品取引業者等は、顧客が他人名義を使用して取引を行うことを防止するため、口座開設完了後に事後的な届出を受ける義務がある。
飛行機に乗った後で保安検査をするようなもので、これでは犯罪者が堂々とすり抜けてしまいます。手続きのタイミングが後回しでは意味がなく、悪事を働く隙を与えないよう「始める前」に確認するのが大原則です。
金融商品取引業者等は、顧客が個人名義で法人資金の運用を行うことを防止するため、資金の出所に関する宣誓書の提出を受ける義務がある。
個人口座で会社の大きなお金を動かすこと自体は別の内部管理や税務上の問題になり得ますが、本問の主軸であるマネロン防止のための本人確認および他人名義での取引遮断とは論点が異なります。
金融商品取引業者等は、顧客が家族の代理として取引を行うことを防止するため、すべての取引において委任状の提示を受ける義務がある。
家族のお使いや日常的なちょっとした手続きのたびに大げさな委任状を要求していたら、顧客の利便性が著しく損なわれます。代理人の場合は必要な確認を行いますが、一律に全ての取引で求めるわけではありません。