問題 No.3786
日本証券業協会の定例外務員規則等に定める外務員の禁止行為およびコンプライアンスに関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
外務員は、顧客の利便を図る目的であっても、顧客名義の印鑑やキャッシュカードを預かって保管したり、自己の管理下に置いて使用したりする行為を行ってはならない。
これは絶対に他人に自宅の合鍵や銀行口座の暗記番号を教えないのと同じルールです。どれほど親しい関係であっても、不正流用の温床となるため、顧客の印鑑やキャッシュカードを預かる行為は理由を問わず一切禁止されています。
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【その他の選択肢の解説】
外務員は、顧客からの書面による明確な同意および委任状の提出がある場合に限り、顧客の口座を代理して運用や管理を行うことができる。
委任状があれば銀行口座の代理操作ができるという一般的なイメージを悪用したひっかけ問題です。証券業界では顧客の財産を守るため、書面や委任状の有無に関わらず、外務員が顧客の口座を勝手に動かす代理運用は厳しく禁じられています。
外務員は、転居や長期不在といったやむを得ない正当な理由が存在する時に限って、顧客の印鑑や重要書類を一時的に預かることができる。
「留守の間だから親切心で」という言い訳は一切通用しません。例外規定が存在するように見せかけて受験者を油断させる典型的な罠です。どんなに正当な理由や事情があろうとも、顧客の印鑑や重要書類の預かりは完全に禁止されています。
外務員は、所属金融商品取引業者の内部管理責任者による事前の承認を得た場合であれば、顧客から預かった資金で有価証券の購入を行うことができる。
「会社の偉い人の許可をもらったから大丈夫」というのはコンプライアンス上全く通用しないアマチュアの発想です。社内承認の有無に関わらず、外務員が顧客の資金を預かっての買い付け行為を行うことは、重大な法令違反となります。