問題 No.3769
日本証券業協会の定例外務員規則等に定める外務員の禁止行為に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
外務員は、顧客の利便を図る目的であっても、顧客名義の印鑑やキャッシュカードを預かって保管したり、自己の管理下に置いて使用したりする行為を行ってはならない。
銀行のキャッシュカードと暗記した暗証番号を他人に預けるようなものであり、不正流用や思わぬ引き出しトラブルの温床となるため、親しい顧客であっても絶対に身の回りに置いて管理してはならないというルールです。
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【その他の選択肢の解説】
外務員は、投資判断の参考となる情報を提供する目的であれば、顧客に対して特定の銘柄について確実な利益が得られる旨を伝えて勧誘する行為を行ってもよい。
株の世界で「絶対に儲かる」という言葉はこの世に存在しないため、いかなる理由や言い訳があっても顧客に確実な利益を保証して勧誘することは法律および自主規制ルールで厳に禁じられています。
外務員は、顧客から特別の依頼を受けた場合に限り、事前に所属金融商品取引業者の書面による承諾を得ることで、顧客の口座を自己の名義で代理運用する行為を行うことができる。
プロである外務員が顧客の財布を勝手に動かすことは権限の逸脱であり、会社の許可があっても他人の口座の代理運用や一任売買は完全にアウトという点が試験で狙われやすい引っ掛けポイントです。
外務員は、金融商品取引契約の締結に関連して、顧客から金銭の預託を受けることや有価証券の保管を委託される行為を、正当な理由があるときに限り行うことができる。
「正当な理由があればOK」と聞こえの良い例外があるように書かれていますが、顧客資産の管理は分別管理の原則から証券会社ではなく信託銀行等の指定機関や厳格な仕組みで行うため、外務員個人や会社が直接預かることは一切できません。