問題 No.3666
日本証券業協会の定例外務員規則等において、外務員の禁止行為に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
外務員は、顧客に対して金銭の貸付けを行ったり、顧客の資産を自己の口座に振り込ませて管理したりするような行為を行ってはならない。
銀行でお金を借りるのと同じ感覚で「担当の外務員だから個人的にお金を貸し借りしよう」とするのは絶対にNGです。これは学校の先生と生徒が個人的にお金の貸し借りをしてはいけないのと同様に、プロと顧客の間で特別な金銭のやり取りがあると、冷静な投資判断ができなくなったり、最悪の場合は顧客の財産を横領する犯罪につながったりするため、日本証券業協会の規則で厳しく禁止されているのです。
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【その他の選択肢の解説】
外務員は、会社が指定した正規の業務時間外であれば、顧客との間において個人的な金銭の貸借取引を行うことが認められている。
「勤務時間外のプライベートな時間なら、個人的な付き合いだから大丈夫だろう」という甘い考えは通用しません。外務員という立場を利用した金銭の融通は、たとえ休日や夜間であっても顧客との信頼関係を根底から揺るがす重大な違反行為となり、時間帯によってルールが緩くなることは一切ありません。
外務員は、顧客の利益を図るための目的であっても、あらかじめ書面による同意を得ることなく一任勘定取引を行うことは許されない。
「顧客が儲かるためを思って、私の判断で株を売買しました」という言い訳は一切通用しません。法律や協会の規則では、顧客の利益を図る目的であっても、いかなる理由においても一任勘定取引（売買の決定をすべて外務員任せにすること）は原則として絶対禁止されています。書面で同意を得ればOKという特例はないため注意が必要です。
外務員は、発行者の企業内容や財務状況に関する未公開の情報を入手した場合であっても、社内の特定の同僚にのみ伝達する行為は禁止されない。
「仲の良い同僚だけにこっそり教えたのだから市場には漏れていない」という言い訳は通用しません。企業の未公開の重要事実を知った場合、それを家族や同僚を含む他人に伝える（情報伝達行為）だけでもインサイダー取引規制違反や協会の自主規制違反に問われます。知った情報は社内であっても厳重に管理し、決して口外してはならないのが鉄則です。