問題 No.3176
金融商品取引法において、金融商品取引業者が顧客に対して金融商品取引契約の締結の勧誘を行う際の水準や義務について定めた規則のうち、顧客の属性に即した勧誘の制限に関する規定と、商品の危険性等に関する情報の提供に関する規定の組み合わせとして、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
適合性の原則および重要事項の説明義務
これは洋服屋の店員が、お客さんのサイズや好みを無視して高額すぎる特大サイズの服を無理に売りつけないようにする配慮のようなものです。投資初心者にリスクの高い複雑な金融商品を売りつけることを防ぎ、必ず商品のリスクを正しく伝えるためのルールとして機能しています。
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【その他の選択肢の解説】
善管注意義務および説明義務違反の禁止
善管注意義務はプロとしての一般的な注意深さを要求するものですが、顧客の知識や財産状況に合わせて勧誘を制限する「適合性の原則」とはピントがずれています。試験では、似たような法律用語を組み合わせてそれらしく見せる罠としてよく使われます。
断定的判断の提供の禁止および最良執行義務
断定的判断の提供は「絶対に儲かりますよ」と言って売ることを禁止するルールであり、最良執行義務は顧客に最も有利な条件で注文を執行するルールです。これらは重要な規制ですが、本問が求める「顧客属性に応じた勧誘制限」とは異なる規定を指しています。
顧客カードの提出義務および優越的地位の濫用規制
金融商品取引法においては、顧客の属性を把握するためにヒアリングや情報管理が行われますが、「顧客カードの提出義務」という独立した法定の義務名ではありません。また優越的地位の濫用は主に独占禁止法の概念であり、金商法の重要事項説明とは別物です。