問題 No.3173
日本証券業協会の自主規制ルールに関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
外務員は、顧客の資金を自己の口座に振り込ませて管理する行為や、顧客名義の印鑑を預かって保管・使用する行為を行ってはならない。
これは会社のお金を自分の財布に入れるようなもので、絶対にやってはいけない重大なルール違反です。例えば、飲食店の店員がレジのお金を自分のポケットに入れて「後で精算するから大丈夫」と言っているようなものであり、横領などの犯罪を防ぐために法律と自主規制で完全にシャットアウトされています。
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【その他の選択肢の解説】
外務員は、会社の事前の書面による承認を得ている場合に限り、顧客との金銭の貸し借りや有価証券の担保提供を行うことができる。
初学者が「上司の許可をもらえば例外的にOKなのでは？」と勘違いしやすい最大の罠です。どれほど親しい顧客であっても、お金の貸し借りは癒着やトラブルの温床になるため、会社がどんなに許可を出そうとも一切認められない絶対的な禁止事項となっています。
外務員は、相場見通しについて顧客に断定的判断を提供したとしても、その後の取引で損失が生じなかったときは処分対象とはならない。
「結果オーライならルール違反でも許される」という考え方はビジネスでは通用しません。これは「赤信号を渡ったけれど事故に遭わなかったからセーフ」と言っているようなものです。株価の未来は誰にも予測できないため、顧客に誤った確信を抱かせる行為そのものが厳しく罰せられます。
外務員は、自己の計算において特定の銘柄を頻繁に売買する場合であっても、顧客の注文を優先して執行していれば問題ない。
「お客様を一番に大切にしていれば、自分の取引をどう行っても自由だろう」という誤解を突くひっかけ問題です。外務員自身が市場で私利私欲のために相場を攪乱するような不公正な取引を行うことは、顧客の注文を優先しているかどうかにかかわらず、市場の信頼を損なう行為として固く禁じられています。