問題 No.3132
日本証券業協会の自主規制ルールに関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
外務員は、顧客の取引に関して顧客カード等の重要事項変更の届出を正当な理由なく怠らせるような行為や、顧客名義の印鑑を預かって保管・使用する行為を行ってはならない。
銀行の窓口担当者がお客様のキャッシュカードと印鑑を自分の引き出しに勝手にしまっておくようなもので、不正の温床になるため絶対にやってはいけないルールです。お金を扱うプロとして、顧客との信頼関係や透明性を保つために厳しく禁止されている極めて重要な鉄則です。
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【その他の選択肢の解説】
外務員は、会社の事前の書面による承認を受けていれば、顧客から資金の借入れを行ったり、有価証券の預託を受けたりする行為を行ってもよい。
社内の上司に許可をもらえば友だち同士でお金を貸し借りする感覚で許されると勘違いしやすいですが、これは重大なコンプライアンス違反です。どれほど親しい顧客であっても、金銭や有価証券のやり取りは完全に切り離さなければならないという試験によく出る引っかけパターンです。
外務員は、金融商品取引法に基づく登録を受けていれば、内部管理責任者の資格を有していなくても、支店の統括的な業務を遂行することができる。
運転免許証を持っていればどんな大型トラックでもすぐに運転できるわけではないのと同じで、営業の登録と組織を管理する責任者の資格は別物です。支店を束ねるリーダーになるためには、厳しい試験をクリアして正式な資格を持っていなければならないという実務の基本ルールを問うています。
外務員は、顧客に対して相場見通しを断定的に伝えて勧誘する行為を行った場合でも、その後に当該顧客が利益を得たときは禁止行為に該当しない。
結果オーライだからルール違反も帳消しになると考えてしまいがちですが、投資の世界ではプロの言葉が持つ影響力が大きいため、未来を断言すること自体が厳禁です。たとえお客様が儲かったとしても、運任せの無責任な勧誘をしたという事実そのものが罰せられるという出題者の巧妙な罠です。