問題 No.2798
金融商品取引法における適合性の原則および重要事項の説明義務に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。
【正解の解説】
金融商品取引業者が顧客に対して金融商品取引契約の締結の勧誘を行うにあたっては、顧客が過去に株式の売買取引を数多く経験しており十分な財産を有している場合には、契約締結の目的に関する確認や商品のリスクに関する重要事項の説明を行わなくても適合性の原則および説明義務に違反しないこと。
これは、どれだけ料理の腕前があるベテランシェフであっても、包丁を買う時に刃の危険性や使い方の注意説明を店側が絶対に省いてはいけないのと同じです。いくら経験者であっても個別の商品のリスクや契約の目的を確認する義務は免除されず、この記述は法律違反となるため最も不適切です。
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【その他の選択肢の解説】
金融商品取引業者が顧客に対して金融商品取引契約の締結の勧誘を行うにあたっては、顧客の知識および経験の程度や財産の状況に照らして不適当と認められる勧誘を行ってはならないこととされている。
運転免許のない初心者にいきなり大型トラックの運転を勧めてはいけないのと同じで、顧客のスキルや財布事情に見合わないハイリスクな商品を売りつけてはならないという金融商品取引法の鉄則を正しく説明しているため、正解の選択肢から外れます。
金融商品取引業者が顧客に対して金融商品取引契約の締結を勧誘する場合には、当該商品のリスクの内容について顧客が十分に理解していると判断されるときであっても、重要事項を書面の交付により説明しなければならないこと。
学校のテストで満点をとる優等生であっても、試験の前に必ず問題冊子と注意事項を配らなければならないルールと同じです。顧客がどれほど金融商品に詳しくてリスクを理解していそうでも、口頭だけで済ませず書面を用いた説明義務を免れることはできません。
金融商品取引業者が顧客に対して投資性の強い金融商品の販売を行うにあたっては、顧客の保護を図る観点から、顧客の契約締結の目的に応じた適切な勧誘を行わなければならないこととされていること。
洋服を買いに来た客に対して、店員が「普段着を探している」のか「結婚式用のスーツを探している」のかを聞かずに適当な服を勧めてはいけないのと同じです。顧客が何のために投資するのかという目的をしっかり把握して適切な提案をしなければならないという正しいルールです。