問題 No.2305
金融商品取引法における重要事項の説明義務および適合性の原則に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。
【正解の解説】
金融商品取引業者が顧客に対して金融商品取引契約の締結の勧誘を行うにあたっては、顧客があらかじめ契約締結時のリスクに関する説明書面を所持している場合に限り、適合性の原則に基づく顧客の知識や経験等の確認義務が免除されること。
どれだけ事前に説明書を読んで知識があっても、「このお客さんにこの商品は危なすぎないか？」というお医者さんの問診のような適合性の原則の確認は絶対に省けません。ルールは常に厳格です。
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【その他の選択肢の解説】
金融商品取引業者が顧客に対してデリバティブ取引の勧誘を行うにあたっては、顧客の財産の状況および契約締結の目的に照らして不適当と認められる場合であっても、書面による同意を得ていれば適合性の原則が適用されないこと。
「本人がリスクを承知の上で同意したから大丈夫」というサインをもらっても、明らかに全財産を失うような危険な取引であれば、業者側は勧誘を止める義務があり、免罪符にはなりません。
金融商品取引業者が顧客に対して有価証券の売買等の勧誘を行うにあたっては、当該顧客の知識、経験、財産の状況および契約締結の目目的を勘案し、その者に適合した勧誘を行わなければならないこと。
これはまさに適合性の原則そのものの正しいルールであり、子供に高級スポーツカーの鍵を渡さないように、顧客のレベルに合わせた安全な商品をおすすめしなさいという当然の義務です。
金融商品取引業者が顧客に対して投資顧問契約の締結の勧誘を行うにあたっては、顧客が専門的知識を有する適格機関投資家である場合に限り、重要事項の説明義務の一部が省略されること。
素人相手には手取り足取りの説明が必要ですが、プロ集団である機関投資家に対しては、お互い百戦錬磨のプロなのだからと一部の手続きを省略できるという実務上の例外規定です。