問題 No.6450
火災保険の契約に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。
【正解の解説】
火災保険の保険期間が10年を超える長期契約を締結する場合、一括払いで支払う保険料には長期割引が適用されるが、地震保険を同時に契約する場合の地震保険料についても同様に長期の一括払いで長期割引が適用される。
火災保険は何年も先までまとめて払うと「まとめ買い割引」が使えますが、地震保険は国が関わる公共性の高い保険のため、割引の仕組みや期間のルールが全く異なります。スーパーの特売品のように何でもまとめて安く買えるわけではないとイメージすると、試験でもこの引っかかりを見破ることができます。
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【その他の選択肢の解説】
火災保険の補償内容において、風災や雹災および雪災による損害は基本補償の対象に含まれているため、台風による屋根の破損も保険金の支払対象となる。
火災保険という名前ですが、火事だけでなく台風で屋根が飛んだり大雪で雨樋が壊れたりする自然災害もカバーします。火事専用の保険だと勘違いして「台風は別契約のオプションが必要なはず」と思い込ませるのが出題者の罠なので、名前だけで判断しないよう注意しましょう。
火災保険の保険金額の設定方法には、保険価額を限度として実際の損害額を補償する実損払方式と、あらかじめ取り決めた保険金額を限度として支払う定額払方式がある。
モノの損害を補償する損害保険では、壊れた分だけお金を払うのが基本です。生命保険のような「あらかじめ〇〇万円と決めておく定額払方式」は、モノの価値を超えて保険金が支払われるとモラルハザード（わざと壊すなどの不正）が起きるため、原則として採用されていないのがポイントです。
火災保険の建物に対する保険価額の評価方法には、再調達価額を基準とする方法と、時価額を基準とする方法があり、契約時の設定によって保険金算出の基準が異なる。
家が古くなると価値が下がるため、保険の金額設定も今の価値で評価するのか、新しく建て直す費用をベースにするのかで保険金が変わります。実務でも保険料の安さを優先して時価額にするか、万が一の建て直しに備えて再調達価額にするかは非常に重要な選択肢となります。