問題 No.6375
年齢50歳のBさんは、自身の死亡保障と将来の資金確保を目的として、保険料の払込方法や資産形成に関する特徴を持つ終身保険への加入を検討している。終身保険の一般的な商品性に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
終身保険は保障が一生涯続き、保険料払込期間満了後に解約した場合には、一般的に払込保険料の総額を上回る解約返戻金を受け取れる可能性が生じる。
終身保険は、いわば「自分だけの強制お小遣い付きの永久セーフティネット」です。毎月コツコツ積み立てたお金が、まるで熟成ワインのように時間をかけて価値を増していくため、途中で引き出さずに満期を迎えると、支払った金額以上のリターンが期待できるという貯蓄性と保障を兼ね備えた頼もしい保険です。
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【その他の選択肢の解説】
終身保険は保障が一定期間で終了し、保険期間満了時に生存している場合には、一般的に払込保険料の総額と同額の満期保険金を受け取れる可能性が生じる。
初学者が最も混同しやすい「定期保険」の特徴が混ざっています。定期保険は、掛け捨てのレンタカーのようなもので、期限が来ると保障は消滅し満期金も基本的にありません。一生涯続く「終身保険」とは根本的に仕組みが異なるため、試験でもよく狙われるひっかけパターンです。
終身保険は保険料の払込みが一生涯続き、契約を途中で解約した場合には、一般的に払込保険料の総額を下回る解約返戻金しか受け取れない仕組みになっている。
一生涯払い続ける「終身払」だけでなく、若いうちに払い終える「短期払」も選べます。また、解約返戻金は経過年数に応じて増えていくため、契約から何年も経っていれば払込総額を上回ることも珍しくありません。「いつでも大損する」という思い込みは試験の罠なので注意しましょう。
終身保険は契約者自身の医療費や入院費を補償し、年齢が経過しても保険料は変動せず、一生涯にわたって最初の保険料がそのまま適用される仕組みになっている。
保険料が変わらない点は合っていますが、肝心の目的が「入院や医療費の補償」ではなく「死亡保障と資産形成」である点が違います。これは完全に「終身医療保険」の説明を混ぜたフェイク選択肢です。キーワードと保険の目的が一致しているかを冷静に見極める力が試されます。