問題 No.4238
終身保険に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。
【正解の解説】
保険期間中に被保険者が満期を迎えた場合には、所定の満期保険金が必ず支払われる。
終身保険は文字通り「一生涯」の保障が続く保険であり、定期保険のような「満期」がありません。例えるなら、ゴールテープのないマラソンのようなもので、いつゴールするかではなく、いつ終わろうとも必ず保険金が出る仕組みです。そのため、満期を迎えてお金が出るという記述は根本的な誤りとなります。
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【その他の選択肢の解説】
被保険者が死亡した場合には、死亡時期にかかわらず死亡保険金が相続財産または受取人の固有財産として支払われる。
これは終身保険の最大の特徴を正しく説明しています。定期保険のように「10年だけ」といった期限がなく、100歳になろうとも死亡すれば必ず保険金が出ます。受取人が受け取るお金は原則として受取人の固有財産となり、相続税の非課税枠の対象にもなるため実務上も非常に重要な知識です。
契約者や被保険者の年齢などの契約条件が変わらない限り、保険期間を通じて保険料および解約返戻金の額は一定である。
終身保険の多くは加入時の保険料がずっと変わらない「全期払込（または一定期間での払済）」を採用しています。途中で年齢が上がっても保険料が値上がりしない「固定金利の貯金箱」のようなイメージです。そのため、計画的な老後資金の積立としても非常に使いやすい設計になっています。
保険契約を途中で解約した場合には、その時点までの経過期間や払込状況に応じた所定の解約返戻金が支払われる。
終身保険は貯蓄性があるため、途中で解約するとこれまでの貯蓄分から手数料などを引いた「解約返戻金」が戻ってきます。ただし、早期に解約すると払った保険料の総額よりも大幅に少ない金額（元本割れ）になることが多いため、マイホームの購入時のように途中でお金が必要になった際の最後の砦として慎重に扱う必要があります。