問題 No.4034
2024年1月から導入された新しいNISA制度において、投資枠は「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つに分かれており、両者の併用が可能である。この新NISAにおける非課税保期の限度額（総枠）は、全体でいくらか。
【正解の解説】
1,800万円（うち成長投資枠は最大1,200万円）
人生という大きなお財布をイメージしてください。新NISAという非課税の特例サイフには、全体で1,800万円までお金を詰め込むことができます。しかも、そのうちの最大1,200万円までは、自分の好きなタイミングで株を買える成長投資枠として使えます。残りの部分はコツコツ積立専用にするなど、一人ひとりのライフプランに合わせて柔軟に使い分けられる非常に太っ腹な仕組みになっているのです。
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【その他の選択肢の解説】
1,500万円（うち成長投資枠は最大1,000万円）
初学者が「なんだか少なそうな気もするけれど、これくらいだったかな？」と不安になりやすい金額を試験作成者が巧妙に配置した罠です。実際の新NISAでは、国が用意してくれた非課税の枠をより大きく活用できるよう、全体で1,800万円という十分な上限が用意されています。中途半端な数字に惑わされないよう、キリの良い最大枠の数字をしっかり暗記しておきましょう。
2,000万円（うち成長投資枠は最大1,500万円）
老後資金2,000万円問題などの世間のニュースで耳にする有名な金額と、NISAの制度上限をうっかり混同させてしまう心理の隙を突いた典型的な出題者の罠です。NISAの非課税保有限度額のトータルはあくまで1,800万円であり、2,000万円という数字は制度上のどこにも登場しません。用語ごとの正しい数値を正確にインプットすることが合格への近道となります。
3,000万円（うち成長投資枠は最大2,000万円）
「非課税で投資できるなら、もっとたくさん買えるはずだ」という受験生の願望や思い込みを利用して、わざと大きな数値を設定したダミーの選択肢です。国が定めた非課税の限度額には厳格なルールがあり、無限に投資できるわけではありません。上限はあくまで1,800万円までと法律でしっかり決まっていますので、大きすぎる数字には要注意です。