問題 No.4025
定期保険特約付終身保険（更新型）において、特約の更新時点の被保険者の年齢が高くなっている場合、健康状態に関わらず更新後の特約保険料は一般的にどうなるか。
【正解の解説】
更新時の年齢における保険料率が適用されるため、更新前よりも高くなる。
保険の世界は年齢が上がるほど病気や万が一のリスク（危険率）が高まるため、年齢とともに値段が上がる仕組みになっています。これは電車の特急券やテーマパークのパスポートではなく、年齢を重ねるごとに上がっていく年齢別の「保険という名の会員費」のようなものであり、更新のたびに負担が増すのが一般的です。
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【その他の選択肢の解説】
更新時の年齢に関わらず一定の保険料率が維持されるため、更新前と同額のまま変わらない。
これは全期前納や終身保険のような最初から最後まで保険料が変わらないタイプの誤った説明です。更新型の場合は年齢とともにリスクが上昇するため、保険料が据え置きになることはなく、年齢の上昇に伴って自動的に値上がりする仕組みになっています。
更新時の年齢が上がると危険率が下がる仕組みになっているため、更新前よりも安くなる。
年齢が上がると死亡や病気のリスクは高まるのが自然の摂理であり、危険率が下がるという点が決定的な誤りです。現実にはリスクの上昇に合わせて保険料は高くなるため、安くなるという都合の良い仕組みは定期保険の更新時には存在しません。
更新時の年齢における保険料率が適用されるが、健康状態の査定が行われて高くなる。
更新時に改めて健康診断や医師の診査（モラル・医学的査定）が行われると勘違いしやすいですが、更新型特約は「健康状態に関わらず（無診査で）」そのまま自動更新できるのが最大のメリットです。査定の有無という条件部分に、出題者が仕掛けた典型的な引っ掛けの罠が含まれています。