問題 No.3438
ファイナンシャル・プランナー（FP）が遵守すべき職業倫理や関連法規に関する記述として、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
FPは、業務を通じて知り得た顧客の個人情報や秘密を正当な理由なく外部に漏洩してはならないという守秘義務を負っている。
医者が患者のカルテの秘密を守るように、FPも家計の財布事情から家族構成まで他人に知られたくない膨大なプライベート情報を扱います。この秘密を守ることは信頼関係の土台であり、正当な理由なく他人にペラペラ喋ることは絶対に許されない最大のルールとなっています。
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【その他の選択肢の解説】
FPは、顧客からの相談に対して具体的な個別税務書類の作成や税務代理を行うことが認められている。
税金の申告書を作ったり税務署の窓口で代理交渉したりできるのは税理士だけの独占業務です。FPができるのは一般的な税金の仕組みの解説や一般的なアドバイスの範囲に留まり、個別の申告書作成を代行すると大いなる法律違反になるので注意しましょう。
FPは、顧客の利益を最優先するためには法令に抵触する提案であっても顧客の同意を得れば実行してよい。
どれほど顧客が「お願いだから違法な節税テクニックを使ってくれ」と頼んできても、プロのFPはそれを断る義務があります。「顧客第一主義」とは法令をきちんと守った健全な範囲内での奉仕を意味し、犯罪の手助けをすることは顧客を破滅させる行為と同義であるため絶対にいけません。
FPは、保険商品の募集を行う際に所属する金融機関の明示を行わずに契約手続きを進めることができる。
保険の勧誘や契約手続きを進めるシーンでは、自分がどこの立場からその商品を勧めているのかをクリアにする法律上のルールがあります。どこの組織の人間かわからないまま契約させようとするのは、身元を隠して商品を売りつけるようなものであり、顧客保護の観点から固く禁じられています。