問題 No.2982
ファイナンシャル・プランナー（FP）が遵守すべき職業倫理や関連法規に関する記述として、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
FPは、顧客のライフプラン作成や相談業務を行うにあたって、法令や職業倫理を遵守し、他の専門職の独占業務に踏み込まないよう十分に注意しなければならない。
これは病院の総合診療医が、風邪の初期診断はできても外科手術の領域に立ち入らず専門の外科医へ引き継ぐのと同じです。FPは何でも自分で解決する万能屋ではなく、家計のホームドクターとして税理士や弁護士などの専門家とチームを組んで顧客を支える「境界線の守り手」であるというプロとしての倫理観を問われています。
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【その他の選択肢の解説】
FPは、顧客の資産運用方針を策定する際に、より高い収益性を確保するため、他の専門職の領域である具体的な投資助言や個別銘柄の推奨を積極的に行わなければならない。
個別の株や投資信託を名指しして「これ買いですよ」と推奨する行為は、金融商品取引法の登録を受けた金融商品取引業者（証券会社等）にしか許されない独占業務です。FPが収益性欲しさに一線を越えると違法営業になってしまうため、制度の境界線を狙う出題者の定番のひっかけ罠です。
FPは、顧客との信頼関係を最優先事項として考慮し、法令上の制約がある場合であっても、顧客の強い要望があれば独占業務に関する実務手続きを代行することができる。
顧客にどれほど頼まれようとも、資格のない者が税務書類の作成や法律上の代理手続きを行うことは、税理士法違反や弁護士法違反（非弁行為）という犯罪になります。「顧客のためを思って」という善意や要望であっても、法律のルールを曲げることは絶対に許されないという重要原則です。
FPは、相談業務を円滑に遂行するため、税務や法律に関する専門的な判断を下す場合においても、自身の責任において顧客に対して直接的な法的アドバイスを提供すべきである。
税金の申告書の具体的な作成や、法的トラブルの解決に向けた法的アドバイスは、それぞれ税理士と弁護士の独占業務です。FPはあくまで一般的な制度の仕組みや目安を説明するに留めるべきであり、自己判断で越権行為をしてはならないという厳格なルールを理解する必要があります。