問題 No.2670
ファイナンシャル・プランナー（FP）が顧客に対してライフプランニングの提案や資金計画の相談を行う際の実務に関する記述として、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
FPは、顧客のライフプラン設計を作成するにあたり、関連法規を遵守し、独占業務に該当する行為を行わないように配慮しなければならない。
FPは家庭の健康状態をアドバイスする「かかりつけ医」のような存在ですが、手術（税務代理や法律事務）は専門の外科医（税理士や弁護士）に任せなければならないのと同様に、法律の壁を越えない配慮が不可欠です。
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【その他の選択肢の解説】
FPは、顧客の相続税申告を代行するにあたり、税理士資格を保有していなくても税務代理業務を行うことができる。
「お金の相談にのる仕事だから税金の手続きもついでにできるはず」と初心者は勘違いしがちですが、他人の税務申告書を作成して提出する行為は、税理士法違反となる重大な法律違反ですので注意が必要です。
FPは、顧客の不動産トラブルを解決するにあたり、弁護士資格を保有していなくても法律相談や示談交渉を行うことができる。
不動産トラブルの相談を受けた際に「親切心でアドバイスして解決してあげたい」と思っても、法律的な判断を下したり交渉の代理をしたりすることはできません。これは病気の診断を素人が下してはいけないのと同じ理由です。
FPは、顧客の保険契約を見直すにあたり、保険募集人の登録を受けていなくても具体的な保険商品の推奨販売を行うことができる。
FPが保険の一般的な仕組みや必要性をアドバイスすることは可能ですが、特定の保険商品を名指しして「これに入りなさい」と勧める行為は、保険業法違反となります。必ず正しい登録を経たプロが行わなければなりません。