問題 No.2655
ファイナンシャル・プランナー（FP）が遵守すべき職業倫理や関連法規に関する記述として、最も不適切なものはどれか。
【正解の解説】
FPは、顧客のライフプラン設計を行う際に必要となるため、税理士の資格がなくても顧客の代理として確定申告書の作成を行うことができる。
これは無免許で他人の医療行為をするようなもので、税務書類の作成は税理士だけの独占業務です。FPは税金の一般的な仕組みやアドバイスまでが守備範囲であり、具体的な申告書作成や税務代理を行うことは法律で固く禁じられているため、この記述は最も不適切となります。
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【その他の選択肢の解説】
FPは、顧客の相続手続きを円滑に進めるために必要となるため、司法書士の資格がなくても顧客の代理として遺産分割協議書の作成を行うことができる。
相続のアドバイスはFPの得意分野ですが、権利書や公的な登記書類、遺産分割協議書の作成代行は司法書士や弁護士の独占業務です。いくら顧客のためを思っての手間代行であっても、法律の資格がない者が有料・無料を問わず行うことはできないという重要な罠です。
FPは、顧客のライフプラン上の紛争を迅速に解決するために必要となるため、弁護士の資格がなくても顧客の代理として示談交渉を行うことができる。
お金のトラブルや保険金の揉め事などで「私が代わりに交渉してあげますよ」と間に入ることは、たとえ善意のつもりでも法律で禁止された「非弁行為」にあたります。交渉の代理権は弁護士にしか与えられておらず、FPはあくまで一般論の助言や専門家の紹介までにとどめる必要があります。
FPは、顧客の住宅ローン選定を適切に行うために必要となるため、金融商品の勧誘を行う場合において顧客の意向に反する提案を行うことができる。
FPは顧客の利益を最優先する「顧客中心主義」が鉄則であり、自分の成績のために顧客が望まない商品を無理に勧めることは職業倫理に完全に反します。保険や投資信託を提案する際は、顧客の意向やリスク許容度をしっかりヒアリングし、それに合致した適切な提案を行わなければなりません。