問題 No.6406
生命保険会社が販売する一般的な医療保険の仕組みや保障内容に関する記述として、最も不適切なものはどれか。
【正解の解説】
終身型の医療保険において、保険料の払込期間中に被保険者が死亡した場合、それまでに払い込んだ保険料相当額が遺族に払い戻される仕組みが主契約に標準装備されている。
医療保険は純粋な掛け捨て型が主流であり、貯蓄性のあるタイプはごく一部の特則や終身保険の特約などで別途設計されます。例えるなら、電車の基本料金だけで特急に乗れないのと同じで、死亡時の払戻しが欲しければ別途特約というオプションを追加する必要があり、主契約だけで自動的に全額戻ってくるわけではありません。
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【その他の選択肢の解説】
先進医療特約において、療養を受けた時点における厚生労働大臣が定める先進医療にかかる技術料と同額の給付金が支払われる仕組みが一般的である。
試験では「技術料とは別の定額が支払われる」といった引っかけが出やすいですが、先進医療特約の最大の魅力は、高額になりがちな技術料の実費を丸ごと保障してくれる点にあります。この仕組みを理解しておかないと、医療費の自己負担額を甘く見積もる原因になりますので注意しましょう。
入院給付金の支払限度日数については、1回の入院につき支払われる日数限度が定められているほか、通算して支払われる日数限度も設定されている。
何度入院しても無限にお金が出るわけではなく、例えば「1回につき60日まで、通算で1000日まで」というようにブレーキが用意されています。これは保険会社が破綻しないための重要な安全装置であり、長期入院を繰り返す高齢期において通算限度日数に達してしまわないか、実務や設計時にも必ず確認するポイントとなります。
手術給付金の支払対象となる手術は、公的医療保険制度における医科診療報酬点数表に連動して、対象外となる手術が定められている場合がある。
すべての手術が一律に対象になるわけではなく、公的医療保険のルールと連動することで保険会社の勝手な基準によるトラブルを防いでいます。初学者は「手術と名のつくものは全部出る」と勘違いしがちですが、レーシックや一部の脱毛など対象外となる例外が定められている点が出題者の好む狙い目となります。