問題 No.4267
自営業者の夫Aさん（40歳）と専業主婦の妻Bさん（38歳）の世帯において、夫Aさんが万が一の病気や怪我による長期の就業不能状態に陥った場合の収入減に備えるため、生命保険会社が取り扱う就業N不能保険の加入を検討している。この就業不能保険に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。
【正解の解説】
就業不能保険は、主に生命保険会社が販売する第三分野の保険であり、約款で定められた所定の就業不能状態に該当したとき、保険期間を通じて毎月定額の保険金が生存している期間にわたって支払われるものが一般的である。
会社員が病気で長期間働けなくなったとき、健康保険から傷病手当金が出ますが、自営業者の夫Aさんにはこれがありません。まるで、自宅が火事になったときの火災保険のように、働けないという「人生の火事」が起きたときに、毎月の生活費という消火水を定期的にお給料の肩代わりとして給付してくれる、自営業者にとって非常に心強いお守りなのです。
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【その他の選択肢の解説】
就業不能保険は、主に損害保険会社が販売する第一分野の保険であり、約款で定められた所定の就業不能状態に該当したとき、保険期間を通じて一括払いの保険金が生存している期間にわたって支払われるものが一般的である。
試験センターがよく使う「会社や支払い方法のすり替え」の罠です。就業不能保険は病気やケガという「人の生死や身体」に関わるリスクを広くカバーするため、損害保険ではなく生命保険会社が主に取り扱います。また、大きなお金をドカンと渡す一括払いではなく、毎月の生活費の穴埋めとして給料のように毎月コツコツ支払われるのが特徴です。
就業不能保険は、主に少額短期保険業者が販売する第二分野の保険であり、約款で定められた所定の就業不能状態に該当したとき、保険期間を通じて満期保険金が死亡している期間にわたって支払われるものが一般的である。
少額短期保険は「保険金額が少額、保険期間が1年以内」というコンパクトな保険を指すことが多く、長期間の生活不能リスクに備える標準的な就業不能保険とは異なります。さらに「死亡している期間にわたって」という部分は、亡くなった後に出る死亡保険金の表現と混同させるための古典的な引っかけ問題です。
就業不能保険は、主に共済組合が販売する第一分野の保険であり、約款で定められた所定の就業不能状態に該当したとき、保険期間を通じて前納型の配当金が生存している期間にわたって支払われるものが一般的である。
共済組合は組合員を対象とした独自の保障を提供していますが、FP試験で問われる一般的な就業不能保険の定義とは異なります。また「前納型の配当金が生存している期間にわたって」という部分は、貯蓄性のある保険などで使われる用語を適当に並べただけの誤り選択肢であり、初学者の知識の曖昧さを突くための典型的な攪乱ワードです。