問題 No.3375
自動車保険の一般自動車保険（任意保険）において、対人賠償保険および対物賠償保険の契約に「無保険車傷害特約」を付帯している場合における、被保険自動車の搭乗者が無保険車との交通事故によって被った損害に対する保険金の支払額を計算する。被保険者が被った実際の損害の額が $80,000,000$円 であり、相手方（加害車両の運転者）の自賠責保険から支払われる損害賠償金の額が $30,000,000$円 であった。無保険車傷害特約における保険金の支払限度額が $100,000,000$円 であるとき、この事故に関して保険会社から支払われる無保険車傷害保険金の額を求めなさい。なお、他の保険等からの支払いは考慮しないものとする。
【正解の解説】
$50,000,000$円
損害額8,000万円から相手の自賠責保険でまかなわれる3,000万円を差し引いた差額の5,000万円が支払われます。保険は損害の穴埋めをするものであり、同じ理由で二重にもらうことはできないという「損害保険の基本ルール」をしっかり押さえておきましょう。
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【その他の選択肢の解説】
$80,000,000$円
相手の自賠責保険から支払われる分を無視して損害額の8,000万円全額を受け取れると考えてしまうのは大きな誤りです。すでにもらえるお金がある場合、保険会社が二重に払うことはないため、受取済みの金額を必ず差し引くという計算の仕組みを忘れないように注意してください。
$110,000,000$円
損害額8,000万円に相手の自賠責保険の3,000万円をプラスして1億1,000万円になると勘違いするパターンです。保険金は被害者をリッチにするためのものではなく、あくまで不足している分を補填するものなので、足し算ではなく引き算をするのが大原則です。
$20,000,000$円
保険金の限度額1億円から実際の損害額8,000万円を引いて2,000万円になると勘違いする罠です。無保険車傷害特約の計算では、限度額から引くのではなく、まずは「自分の受けた本当の損害額」を起点にして、そこから他の保険で受け取る分を引くという正しいプロセスを覚えましょう。