問題 No.3291
自動車保険の契約において、被保険者が所有する自家用乗用車について、車両保険金額を $1,800,000$円、自己負担額（免責金額）を $50,000$円とする車両保険に加入していた。ある日、運転ミスにより自損事故を起こし、車両の修理費用として $450,000$円が発生した。この場合における、保険会社から支払われる車両保険の保険金の額を求めなさい。なお、協定保険価額は $2,000,000$円とし、損害の額は修理費用の $450,000$円とする。
【正解の解説】
$400,000$円
車両保険の自己負担額（免責金額）とは、いわばゲームの「最初の自己負担ポイント」のようなものです。修理代が45万かかっても、契約で「最初の5万円は自分で払う」と決めているため、保険会社が出してくれるのは残りの40万円となります。この仕組みにより、小さな傷ごとの保険金請求を防いで保険料を安く抑えています。
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【その他の選択肢の解説】
$450,000$円
初学者が最もやりがちな勘違いとして「保険に入っていんだから全額出るはず」という思い込みがあります。しかし、自己負担額を設定している場合は、必ず損害額からその金額を引くルールになっています。これを忘れて損害額をそのまま解答してしまう受験生を狙った典型的な出題者の罠です。
$350,000$円
例えば、免責金額の5万円をなぜか2回引いてしまったり、協定保険価額との差額を計算に混ぜてしまったりするとこの数値になります。試験本番では、緊張からこのようなあり得ない計算ミスを誘発しやすいため、引き算のプロセスを一つずつ丁寧に確認する習慣をつけることが合格への近道となります。
$2,000,000$円
全損事故と一部損害の区別がついていない人が陥る罠です。今回は修理費用が45万円の部分的な損害であるため、実際に発生した損害ベースで計算しますが、これを全損時の保険金額や車の価値そのものである2,000,000円と混同して選ばせるように作られたダミーの選択肢となっています。